A ascensão da criptomoeda: ainda precisamos de bancos?

Há mais de um ano, a criptomoeda vem crescendo rapidamente em popularidade. Agora é um ponto chave de discussão financeira e pode um dia substituir todo o setor bancário como o conhecemos atualmente. Na verdade, sua popularidade tem crescido tão rapidamente que muitos começaram a se perguntar se ainda precisamos de bancos.

Os banqueiros e os bancos não são vistos sob uma luz particularmente favorável hoje em dia, especialmente por aqueles que culpam a ganância bancária pelos danos financeiros que sofreram durante a crise econômica global de 2008. Peter Daisyme já deu uma olhada nesta questão, então na Trading Education iremos analisar seus pensamentos e descobertas.

O que os bancos fazem exatamente?

Antes de nos aprofundarmos na probabilidade de as criptomoedas substituírem os bancos, vamos dar uma olhada no que exatamente precisamos dos bancos. Os bancos desempenham seis funções principais:

1. Financiamento e empréstimo

Os bancos são a principal fonte de financiamento do mundo, tanto para consumidores quanto para empresas. Eles são essenciais para permitir que as pessoas comprem além de seus meios existentes e façam investimentos de longo prazo – mais notavelmente, hipotecas.

2. Manutenção de registros e gerenciamento de transações

Os bancos atuam como facilitadores para todos os tipos de transações financeiras menores e maiores, seja entre suas próprias contas ou para outras partes. Eles também mantêm um registro detalhado de todas essas transações.

3. Armazenamento seguro de moeda

Os bancos atuam como uma zona segura para você armazenar seu dinheiro quando não estiver sendo usado. Sem bancos, você poderia ser forçado a armazenar dinheiro de uma forma física muito menos líquida e segura.

4. Troca de moedas

Os bancos permitem que você troque sua moeda por outra moeda em qualquer local que desejar.

5. Garantir estabilidade financeira

Os bancos centrais são responsáveis ​​por supervisionar uma série de funções econômicas importantes, como definir e controlar as taxas de juros e a inflação. Isso é conseguido imprimindo e distribuindo novas fontes de dinheiro quando necessário.

6. Supervisionar movimentos financeiros e subscrição

Os bancos de investimento podem ajudá-lo ao fazer grandes movimentos financeiros, como aquisições entre empresas. Eles também ajudam na subscrição.

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Onde os bancos estão errando?

Quando você analisa todos esses propósitos, parece que os bancos são insubstituíveis. Então, por que quereríamos substituí-los? Aqui estão as três razões principais:

1. Taxas altas

Os bancos são essencialmente empresas, e seu objetivo é obter lucro com todo o dinheiro que possuem. Além dos retornos dos investimentos de fundos, eles também geram altos níveis de dinheiro por meio de uma ampla variedade de taxas diferentes. Isso inclui taxas para fazer saques, enviar dinheiro para uma conta no exterior, ter um cheque especial ou simplesmente possuir uma conta. Essas taxas muitas vezes podem parecer exorbitantes e desnecessárias.

2. O fator humano

Os bancos são, obviamente, administrados por pessoas. Cada banqueiro terá sua própria agenda pessoal: talvez eles pretendam levar o banco em novas direções ou gerar quantias maiores de dinheiro dos clientes existentes. De qualquer forma, o lado humano dos banqueiros leva à ganância, que por sua vez oferece um serviço pior para os clientes.

3. Lentidão

O sistema bancário certamente teve seu tempo ao sol. Por muitos anos, os bancos ofereceram agilidade e conveniência muito além de qualquer forma alternativa de armazenar dinheiro e fazer pagamentos. Mas este não é mais o caso: em comparação com as criptomoedas, os processos dos bancos simplesmente não podem ser comparados em velocidade, conveniência e custo.

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Onde as criptomoedas podem preencher as lacunas?

As criptomoedas não oferecem, de forma alguma, uma substituição imediata a todo o sistema bancário. Mas eles podem trazer mudanças nestas áreas principais:

Troca de moeda

Atualmente, as criptomoedas podem ser trocadas imediatamente por várias moedas em todo o mundo. À medida que sua popularidade se espalha e os governos começam a regulá-los melhor, as criptomoedas também devem estar disponíveis para troca imediata em muito mais moedas.

Segurança e armazenamento

As criptomoedas podem ser armazenadas usando uma variedade de dispositivos móveis, serviços online e carteiras eletrônicas. Todos eles são criptografados e protegidos por senha. Para outra pessoa obter acesso às suas criptomoedas, ela precisaria do hardware e de uma série de senhas complexas.

Segurança para transações

Se você está negociando criptomoedas por outras criptomoedas, ou por bens ou serviços, você se beneficia da tecnologia de contabilidade distribuída. Isso criptografa todas as transações que ocorrem e ajuda a mantê-las completamente anônimas. Se alguém tentasse adulterar esta cadeia e acessar seus fundos, seria fácil identificar.

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Onde a criptomoeda fica aquém?

Aqui estão algumas das funções que as criptomoedas não podem substituir atualmente no setor bancário.

O papel do banco central

As criptomoedas não podem substituir certas funções do banco central, como fixar taxas de juros ou controlar a inflação. Embora essa descentralização seja exatamente o que os torna tão atraentes para muitos, isso pode definitivamente ser problemático a longo prazo.

O papel dos bancos de investimento

Você ainda precisa de especialistas financeiros para facilitar e orientar as pessoas por meio de oportunidades de investimento.

Empréstimos e financiamentos

Não há nada que diga que as criptomoedas seriam capazes de lidar com funções economicamente benéficas, como a emissão de empréstimos e o financiamento de grandes compras. Embora isso possa mudar no futuro, não vai acontecer tão cedo.

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Como seria um mundo sem bancos?

Agora que vimos os prós e os contras da substituição de bancos por criptomoedas, vamos dar uma olhada em como o mundo realmente seria se a mudança ocorresse.

Um aumento nos empréstimos peer-to-peer

Sem bancos para oferecer financiamento para hipotecas e outras compras importantes, veríamos um aumento ainda maior nos empréstimos P2P. Buscar empréstimos de amigos, familiares e outros indivíduos ricos seria muito mais comum.

Perda de inteligência humana

Os funcionários dos bancos fornecem uma grande quantidade de informações sobre a tomada de decisões financeiras para consumidores e empresas. Embora você possa argumentar que esse conhecimento poderia simplesmente ser transferido on-line ou disponibilizado por meio da tecnologia de IA cada vez mais avançada, definitivamente perderíamos o toque humano.

Instabilidade financeira (pelo menos no curto prazo)

À medida que as pessoas se acostumam com as criptomoedas, sua volatilidade se torna aparente. Se as criptomoedas assumissem o controle, você veria grandes aumentos e diminuições no valor de um dia para o outro. Isso pode levar a uma inflação sem precedentes e uma queda acentuada nos gastos do consumidor.

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E se os bancos mudassem com o tempo?

Em vez de escolher entre um ou outro, talvez seja possível encontrar um meio-termo saudável. Os bancos já têm a infraestrutura instalada e são o esteio do sistema financeiro global: as criptomoedas representam simplesmente o curso natural da evolução digital. Então, por que os bancos não podem incorporar os benefícios das criptomoedas aos serviços que oferecem?

Por meio de uma implementação cuidadosa, eles podem reduzir significativamente as taxas de transação, aumentar a transparência e melhorar a segurança. Alguns bancos já estão procurando maneiras de fazer isso. A mudança ainda está muito longe, mas isso pode não ser uma coisa ruim, pois as próprias criptomoedas ainda estão nos estágios relativamente iniciais de evolução. Talvez, à medida que amadurecerem, haja espaço para integrá-los ao sistema bancário antiquado a que estamos tão acostumados.

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Este artigo foi publicado originalmente em due.com