هل Blockchain هو مستقبل البنوك؟

تقنية Blockchain والنظام المصرفي التقليدي

لم نشهد الكثير من التغييرات الجذرية في عالم البنوك منذ ما يقرب من قرن. استمر القطاع في العمل بنفس الطريقة مع تهديد ضئيل أو معدوم من البدائل. لكن هذا كله يتغير.

لكن لماذا يتغير?

كل ذلك بسبب هذا الابتكار التكنولوجي “الصغير” الذي نطلق عليه blockchain.

من المؤكد أن تأثير blockchain على النظام المالي ، جنبًا إلى جنب مع تزايد شعبية واستخدام العملات المشفرة ، سيهز النظام المالي التقليدي كما نعرفه..

إذا لم تقم بتغييره بالكامل, تنفيذ blockchain في البنوك واستخدامه في جوانب مختلفة من الأعمال المصرفية لا بد أن يحدث. يتفق الخبراء أيضًا على ما يلي: ستدمج الخدمات المصرفية blockchain في مجالات متخصصة معينة من العمل ، ولكن ما إذا كنا سنشهد تغييرًا بالجملة ، فإننا لم نر بعد.

ولكن قبل أن ننتقل ، دعنا نتحدث عن blockchain لبعض الوقت.

ما هو blockchain بالضبط ولماذا أصبح مثل هذه القوة في عالم التمويل?

blockchain في العالم المالي

فكر في blockchain كشكل من أشكال دفتر الأستاذ العام الذي يحتوي على معلومات ، تم جمعها من خلال شبكة ، وتقع على قمة الإنترنت. هذا ما يجعلها لامركزية – ليس هناك نقطة مركزية. الطريقة التي يتم بها تسجيل هذه المعلومات هي ما يعطي blockchain مثل هذه الإمكانات القوية.

تقنية Blockchain ليست تطبيقًا أو شركة. إنها طريقة لتوثيق البيانات على الإنترنت. يمكن استخدام التكنولوجيا لتطوير تطبيقات blockchain ، مثل الشبكات الاجتماعية وأنظمة التصويت وأسواق التنبؤ والتبادلات والألعاب والمزيد. أطلق العديد من الأشخاص على التكنولوجيا اسم “الإنترنت 3.0“.

يمكن أن تتخذ المعلومات التي يتم تسجيلها على blockchain أي شكل ، وتمثل أشياء مثل تحويل الأموال ، والملكية ، والمعاملة ، والاتفاق بين طرفين وأكثر. للقيام بذلك ، ومع ذلك ، يتطلب النظام تأكيدًا من عدة أجهزة أخرى (أجهزة كمبيوتر) على نفس الشبكة.

بمجرد التوصل إلى اتفاق بين جهازين (المعروف أيضًا باسم الإجماع) ، لا يمكن الطعن في تخزين شيء ما على blockchain أو إزالته أو تغييره ؛ إنه هناك بلا شك.

يتم الاحتفاظ بسرية الهويات من خلال التشفير. ومع ذلك ، فإن جميع المعاملات على blockchain عامة للجميع.

يتم تأمين كل سجل مكتوب على blockchain بواسطة مفتاح تشفير خاص. هذا يعني أن جميع المعلومات الموجودة على blockchain غير قابلة للتغيير.


هناك شيء واحد يجب أن نشير إليه وهو أنه نظرًا لأنه لا يمكن تغيير أي شيء تم تسجيله على blockchain ، فمن المهم أن تكون متأكدًا بنسبة 100٪ من المكان الذي ترسل أموالك إليه. بمجرد إرسال المعاملة ، يتم ختمها ولا يمكن التراجع عنها.

الآن بعد أن ناقشنا أساسيات تقنية blockchain ، دعنا نعود إلى موضوع المحادثة لدينا: هل blockchain مستقبل الخدمات المصرفية? وهل ستغير البنوك هويتها بالكامل بسبب تقنية blockchain وازدهار العملات المشفرة الأخير؟ كيف ولماذا تحتاج البنوك إلى blockchain?

مما لا شك فيه أن صعود blockchain يغير الأشياء. بدأت البنوك ، شيئًا فشيئًا ، في تبني اتجاهات متغيرة من أجل جذب جيل الألفية المتمرسين بالتكنولوجيا ويفضلون القيام بكل شيء على هواتفهم الذكية وأجهزتهم اللوحية أثناء التنقل.

تقوم بعض البنوك بالفعل بشراء أو الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية في محاولة لاستيعاب التكنولوجيا والاستفادة منها. هناك بالفعل تقنية blockchain في البنوك.

بالعودة إلى عام 2017 ، كان من المتوقع أن يستخدم أكثر من 15٪ من البنوك الكبرى تقنية blockchain. الآن ، بعد عامين ، قفزت العديد من البنوك بالفعل أو هي في طور القيام بذلك.

بدأت الصناعات التقليدية القائمة على الإرث ، مثل البنوك ، تظهر “شروخاً”. يدعي العديد من الخبراء أنه بسبب إغفال البنوك للنداء الجماعي والخصائص المفيدة لـ blockchain والعملات المشفرة ، سيتغير حتما في مرحلة ما.

أصبح الاستخدام اليومي للمال والمدفوعات ديناميكيًا للغاية. نظرًا للاحتياجات المتزايدة والتوقعات وأسلوب حياة العملاء اليوم ، هناك سوق ناشئ من بنوك التطبيقات ، والبنوك المنافسة ، وبنوك الدفع عبر الهاتف المحمول ، والمؤسسات المالية الجديدة ، وميسري الدفع وغير ذلك. يقدم معظمهم بالفعل خدمات blockchain و crypto أو يهدفون إلى البدء في القيام بذلك باستمرار.

نحن لا نقول أن مستقبل الخدمات المصرفية مرتبط بنسبة 100٪ بـ blockchain والعملات المشفرة. هناك العديد من المنافذ التي يتعين ملؤها ، بعد كل شيء. ما هو مهم للمناقشة ، مع ذلك ، هو الطرق التي ستحسن بها هذه التكنولوجيا وتضيف إلى العالم المالي الموجود بالفعل. فلنتحدث أكثر عن تقنية blockchain في البنوك موجود بالفعل ويحدث فرقًا.

عالم البنوك يتغير

عالم البنوك

دائرة, مربع و ثورة أصبحت قوة في المجال المالي في السنوات الأخيرة. القاسم المشترك بينهم هو عرض العملة المشفرة.

نعم ، لا تزال العملات المشفرة بعيدة عن أن تحظى بشعبية مثل الدولار أو اليورو أو الجنيه البريطاني ، ومع ذلك ، فإن بنوك التطبيقات وشركات الدفع عبر الهاتف المحمول ومجمعي خدمات التجار وشركات الدفع من نظير إلى نظير والعديد من الخدمات المالية الأخرى كما هو مذكور أعلاه ، يقدمون فرصة لاستخدام العملات المشفرة كوسيلة دفع بديلة ويقفز الناس إليها.

دعونا نحاول أن نشير إلى بعض الخصائص المفيدة للبنوك اليوم:

  • تعمل بنوك التطبيقات أو البنوك الرقمية على جعل الأمور مريحة للغاية للعملاء اليومي.
  • هناك احتياجات في مجال التبني الأوائل ممن يهتمون بتداول العملات المشفرة أو الاستثمار أو لمجرد استخدامها للمدفوعات.
  • يسهل الوصول إلى هؤلاء العملاء لأنهم يبقون على اطلاع بأحدث التطورات ومستعدون لتجربتها.
  • العملات الرقمية اللامركزية لديها القدرة على إحداث ثورة في العديد من جوانب صناعة الدفع بسبب الشفافية والتنقل وسهولة الاستخدام والراحة وسهولة الوصول.
  • التحويلات الدولية هي منطقة يمكن للعملات المشفرة أن يكون لها تأثير كبير. تتطلب المعاملات المالية عبر الحدود التي تتم باستخدام تقنية blockchain القليل من الوقت والرسوم والتكاليف مقارنة بالطرق التقليدية.

يمكن لـ Blockchain بالفعل تحسين فعالية المدفوعات عبر الحدود من خلال القضاء على الوسيط (البنوك) ، ومع ذلك ، لا يزال يتعين علينا أن نرى كيف ستثبت هذه الأداة نفسها للاستخدام على نطاق صناعي. شيء آخر ، قد لا تكون البنوك سعيدة أو حريصة على التخلي عن رسوم الهامش.

ريبل يحاول تعديل النظام

شبكة تموج

Ripple هي شركة بروتوكول وشبكة دفع مقرها كاليفورنيا وتركز على تسهيل التحويلات بين الشركات المالية الكبرى. تأسست في عام 2012 ، فكرة Ripple ليست أن تكون متوسط ​​عملتك المشفرة.

يجادل بعض الناس بأنها ليست حتى عملة مشفرة.

السبب وراء اكتساب الريبل الكثير من الاهتمام في السنوات القليلة الماضية هو الطريقة التي تعمل بها مع اللاعبين الماليين الرئيسيين ، بدلاً من محاولة الإطاحة بهم. يعتقد الكثيرون أن هذا قد يكون مثالًا مثاليًا على الطريقة التي يمكن بها للمصارف التقليدية تحقيق أقصى استفادة من blockchain.

صرح براد جارلينجهاوس ، الرئيس التنفيذي لشركة Ripple ، بما يلي:

منذ البداية كنا نبحث حقًا في كيفية عملنا مع الحكومات ، وكيف نعمل مع البنوك. وأعتقد أن البعض في مجتمع العملات المشفرة كانوا كثيرًا ، “كيف ندمر الحكومة. كيف نتحايل على البنوك؟ “

يعتبر التعاون مع الحكومات والبنوك أكثر الأشياء منطقية التي يمكن لشركات التمويل الرقمي مثل Ripple القيام بها. أقامت الشركة بالفعل شراكات مهمة مع WesternUnion ، ومؤسسة النقد العربي السعودي ، و Lian-Lian ، مزود خدمة الدفع في الصين والمزيد.

x سريع, أداة تم تطويرها بواسطة تموج, ثبت بالفعل أنه يوفر تكاليف المعاملات من خلال 40-70٪, دون استخدام أي من مزودي خدمات الصرف الأجنبي وزيادة سرعة المعاملات إلى دقيقتين. في المقابل ، تستغرق المدفوعات الدولية التقليدية 3-5 أيام عمل حتى تكتمل.

في عام 2018 ، اختبرت Ripple أداة xRapid الخاصة بها للمدفوعات بين الولايات المتحدة والمكسيك. قدم اللاعبون الرئيسيون الآخرون في المشهد المالي بالفعل ميزات مماثلة ، بعد Ripple.

أمثلة على البنوك التقليدية التي تتبنى تقنيات blockchain. هل هذا هو مستقبل العمل المصرفي?

البنوك التي تعتمد blockchain

في العام الماضي ، أطلق بنك سانتاندير الدولي الذي يتخذ من إسبانيا مقراً له ، شبكة الدفع القائمة على البلوك تشين التي تعمل بنظام الريبل ، وأطلق عليها اسم One Pay FX وأصبح أول بنك في العالم يقوم بذلك..

One Pay FX هو تطبيق للهاتف المحمول ، مصمم خصيصًا للمدفوعات عبر الحدود. تم دعمه بواسطة blockchain من Ripple. الفرق بين One Pay FX و xRapid المذكور أعلاه هو أن One Pay FX لا يقطع البنك المقابل بالكامل عن العملية برمتها. إنه لا يغير أو يحل محل النظام التقليدي بل يعدّله.

على الرغم من ذلك ، هناك الوجه الآخر للعملة. أليس من المفترض أن تكون العملات المشفرة لامركزية وأن تزيل أي وسيط؟ أليست الفكرة الأساسية لـ blockchain هي إعطاء القوة للناس؟ هذا بالتأكيد شيء يجب مراعاته.

لا تسمح تقنية blockchain وراءها لأقران الشبكة بالوصول إلى دفتر الأستاذ المشترك ، والذي يعد أساس شبكات blockchain الرئيسية مثل Ethereum (ETH). ومع ذلك ، تتيح هذه التقنية خفض التكلفة والوقت اللازمين عادةً لعمليات تحويل الأموال الدولية من قبل البنوك.

قيل أيضًا أنه في الولايات المتحدة الأمريكية ، يقوم Bank of America و Goldman Sachs و MasterCard بتسجيل براءات اختراع لتقنيات متعلقة بـ blockchain. تدرك هذه الشركات أن تغييرًا كبيرًا سيحدث على مستوى عالمي وسيكونون على استعداد للاستفادة منه بأي وسيلة ممكنة.

تمتلك MasterCard حاليًا أكثر من 30 براءة اختراع مرتبطة بـ blockchain ، بما في ذلك براءة اختراع التحقق من الهوية وبراءة اختراع للمعاملات مجهولة المصدر ونظام يمكنه ربط العملة المشفرة بحساب فيات.

التأشيرة ليست بعيدة عن الركب. على الرغم من أنها لا تحمل براءات اختراع للعديد من المنتجات ذات الصلة بـ blockchain مثل MasterCard ، فقد صممت Visa منصة تتضمن تقنية blockchain وتستخدم إستراتيجية API الأولى. تقدم المنصة القابلة للتطوير والمرنة وسهلة الاستخدام طرقًا أكثر أمانًا لمعالجة مدفوعات B2B على نطاق عالمي.

دولة أخرى تقوم بتطوير واختبار المشاريع المتعلقة بتقنيات blockchain هي الهند. اختبر معهد الهند للتنمية والبحوث في مجال التكنولوجيا المصرفية بنجاح مشروعًا تجريبيًا متعلقًا بالمعاملات التجارية.

تم الإبلاغ أيضًا عن أن أكثر من 15 بنكًا في الهند تعمل على طيارين خاصين بها ، وبناء اتحاد لاختبار منصة blockchain بين البنوك. المفهوم هو السماح بدفتر الأستاذ المشترك. من خلال الحصول عليه ، سيتم تحديث جميع السجلات المصرفية للمعاملات في وقت واحد. الهدف هو تقليل الأخطاء وتبسيط الأخطاء.

ماذا بعد?

مستقبل blockchain

بعد ذلك ، ننتظر ونرى.

أكبر ميزة لـ blockchain هي أنه من المحتمل أن تقلل الوقت والأهم من ذلك ، التكاليف. ومع ذلك ، فإن العديد من البنوك التقليدية ليست مبتهجة بفكرة الانتقال إلى blockchain. إن التحول إلى الطرق اللامركزية لتحويل الأموال يعني وداعًا لجزء كبير من الهامش ، والذي يمثل بالنسبة للعديد من البنوك مصدرًا مهمًا للدخل..

ومع ذلك ، بدأت العديد من البنوك في دمج blockchain ، دون التخلي تمامًا عن صورتها التقليدية. وفقًا للعديد من الخبراء ، سيتم استخدام Blockchain في جوانب معينة من الأعمال المصرفية. ومع ذلك ، من غير المرجح أن يحدث تغيير شامل للمنصات المصرفية التقليدية في أي وقت قريب.

هناك العديد من حالات الاستخدام للبنوك لاعتماد تقنية blockchain ، بصرف النظر عن فتح مكاتب تداول العملات المشفرة. يتجاوز Blockchain مرحلة الاختبار لعالم الخدمات المصرفية في هذه المرحلة. كما ذكرنا سابقًا ، يعد تبسيط وتسريع المدفوعات عبر الحدود وتحسين الموثوقية ودقة المعاملات وتقليل عملية التسوية من بين الأسباب الرئيسية وراء بدء العديد من البنوك في الاستثمار في تقنية blockchain.

ساعدت العقود الذكية أيضًا العملية عن طريق إزالة الحاجة إلى الوسيط وإدخال أنظمة الولاء / المكافآت.

يوجد حاليًا أكثر من 200 بنك ومعهد مالي يستخدمون تقنية blockchain أو سيستخدمونها قريبًا. يخبرك هذا الرقم بشيء واحد: المؤسسات المالية وتكنولوجيا blockchain أصبحت أكثر اندماجًا.

فقط الوقت هو الذي سيحدد كيف ستبدو البنوك ، دعنا نقول ، بعد 10 أو 20 سنة من الآن وإلى أي مدى سوف blockchain تحويل الخدمات المصرفية. شئ وحيد مأكد؛ نحن نشهد تغييرًا هائلاً لأول مرة منذ قرون.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map